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Los préstamos en línea ofrecen una serie de ventajas, incluido un proceso simplificado, aprobación previa rápida y tasas de interés más bajas. Sin embargo, los prestatarios deben investigar para evitar estafas y proteger su información confidencial. Busque señales de alerta, como información de contacto faltante, aprobación garantizada y solicitudes de tarifas por adelantado.
Muchos prestamistas en línea se enfocan en un tipo de préstamo, como los préstamos personales. También es más probable que consideren a los solicitantes que los prestamistas tradicionales podrían rechazar.
Préstamos respaldados por garantía
Los préstamos en línea permiten a los prestatarios completar el proceso de préstamo desde la precalificación hasta la aprobación final sin tener que poner un pie dentro de una sucursal bancaria. Pueden ser ofrecidos por app de prestamos prestamistas solo en línea o por el departamento en línea de un prestamista tradicional. Estos prestamistas a menudo tienen costos generales más bajos y requisitos de crédito menos estrictos, y pueden ofrecer tasas más competitivas que una institución financiera más grande.
Muchos de estos prestamistas también brindan beneficios, como un proceso de solicitud rápido y fácil, para atraer clientes potenciales. También pueden ofrecer términos más flexibles, incluido un período de pago más largo. Sin embargo, es importante que los consumidores consideren tanto los pros como los contras de este tipo de préstamos. Pueden ser una excelente opción para algunas personas, pero no deben usarse para financiar hábitos de gasto insostenibles.
Los préstamos garantizados, que están respaldados por garantías como una cuenta de ahorros, un certificado de depósito o un vehículo, pueden reducir el riesgo del prestamista al limitar sus pérdidas en caso de que un prestatario no cumpla con los pagos. Sin embargo, los prestatarios también pueden perder su activo prometido si no realizan los pagos a tiempo.
Antes de solicitar un préstamo garantizado en línea, es crucial investigar y encontrar un prestamista de confianza que ofrezca tasas y términos competitivos. Asegúrese de verificar si un prestamista cobra tarifas por adelantado y evite cualquier compañía que le solicite compartir su información personal antes de la aprobación. Además, busque la verificación de terceros de las medidas de seguridad de un prestamista. Organizaciones como TRUSTe revisan los sitios de préstamos en línea y los premian con sellos si cumplen con ciertos estándares. Esto puede ayudarlo a identificar un prestamista legítimo que valore su privacidad. También puede ayudarlo a decidir si un préstamo en línea es adecuado para su presupuesto.
Consejería de crédito
Los asesores de crédito están disponibles para ayudar a los prestatarios con sus finanzas, especialmente a aquellos que se encuentran luchando para llegar a fin de mes o que están abrumados por las deudas. Por lo general, ayudan a los prestatarios a crear presupuestos, elaborar planes de pago de deudas y ayudar con las solicitudes de préstamos. También pueden ofrecer talleres educativos y materiales de lectura, sin costo alguno. Antes de elegir una agencia de asesoramiento, verifique sus credenciales. Evite aquellas que tienen empleados a comisión y busque agencias que estén autorizadas por su estado y acreditadas por una organización no afiliada. Pregunte acerca de las tarifas de los servicios, incluidas las tarifas de instalación y de servicio mensuales. Además, pregunte acerca de las contribuciones mínimas requeridas. Obtenga estas tarifas por escrito antes de aceptar cualquier programa.
Antes de visitar a un asesor de crédito, prepárese llevando un registro de sus ingresos y gastos. Este presupuesto proporcionará un punto de partida para su conversación con el consejero.
Prestamistas bancarios
Puede pedir dinero prestado a un banco si necesita fondos para una compra importante, como una casa o un automóvil, o para alcanzar objetivos financieros, como iniciar un negocio u obtener un título avanzado. Los prestamistas bancarios están más regulados y pueden ofrecer tasas de interés y tarifas más bajas. Sin embargo, también suelen requerir más documentación, tienen tiempos de procesamiento más prolongados y pueden tener requisitos de elegibilidad más estrictos.
Los prestamistas en línea están menos regulados que los bancos y ofrecen procesos de solicitud más cortos y requisitos más indulgentes, pero generalmente tienen tasas de interés más altas. Además, los prestamistas en línea a menudo son menos transparentes sobre sus tarifas y términos de préstamo, lo que puede dificultar determinar si un préstamo es asequible.
Si bien muchos prestamistas son legítimos, existen algunos tipos de préstamos abusivos que pueden ser extremadamente dañinos para los prestatarios. Este tipo de préstamo implica imponer condiciones engañosas o injustas a los prestatarios, despojándolos de su patrimonio y beneficiando al prestamista sin ningún beneficio real para el prestatario.
Una herramienta de búsqueda de prestamistas le permite ver cuánto costará un préstamo específico según su perfil crediticio y otros factores. La herramienta también le permite comparar las tasas, términos y tarifas de diferentes prestamistas. Una vez que haya hecho esto, puede elegir la mejor opción para sus necesidades y presupuesto. Algunos prestamistas en línea, como SoFi, ofrecen precalificación y tienen recursos educativos en línea para ayudar a los prestatarios a comprender mejor sus préstamos y finanzas. Esto puede ser especialmente útil para los prestatarios que son nuevos en el mundo de los préstamos. Además de asegurarse de que puede pagar sus pagos mensuales, también debe considerar la cantidad de tiempo que tendrá para pagar su préstamo. Esto le ayudará a evitar pagar más a largo plazo.